শৌনক মন্ডল। কলকাতা সারাদিন।
অবসরের সময় নিয়মিত আয় একজনকে আর্থিক স্বাধীনতা দেয়। এর ফলে নিজস্ব শর্তে জীবনযাপন করতে পারা যায় এবং নিয়মিত ব্যয়ের জন্য কারও উপর নির্ভর করতে হয় না। কিছু লোকের অবসর গ্রহণের জন্য আয়ের বিকল্প পথ থাকতে পারে এবং অন্যদের কিছু পেনশন প্ল্যান থাকতে পারে। কিন্তু একজন ব্যক্তির যদি অবসর গ্রহণের পর কোনও আয়ের উৎস না থাকে তবে কী হবে?
এই ধরনের পরিস্থিতিতে, রিটায়ারমেন্ট কর্পাস কাজে আসতে পারে।
কিন্তু অবসর গ্রহণের সময় মাসিক কত টাকার প্রয়োজন হবে তা কীভাবে জানা যাবে? অবসর গ্রহণের কর্পাস তৈরি করার সময় কী কী বিষয় মাথায় রাখতে হবে? কারও বয়স ৩০, ৩৫, ৪০ বা ৪৫ বছর হলে ৬০ বছর বয়সে ৫০,০০০ টাকা মাসিক আয় পেতে মাসিক SIP পরিমাণ এবং এককালীন বিনিয়োগ কত হওয়া উচিত? এই সকল প্রশ্নের উত্তর রইল এখানে।
কাদের একটি অবসর কর্পাস প্রয়োজন –
যাদের আয়ের উৎস বা মাসিক পেনশন প্ল্যান নেই, তাঁদের ক্ষেত্রে অবসর-পরবর্তী দৈনিক খরচ মেটাতে রিটায়ারমেন্ট কর্পাস প্রয়োজন।
কীভাবে একজন প্রয়োজনীয় অবসর কর্পাস মূল্যায়ন করতে পারে –
গুরুত্বপূর্ণ প্রশ্ন হল অবসর গ্রহণের সময় যে পরিমাণ প্রয়োজন তা কীভাবে কেউ জানবে! এর জন্য, যে কেউ তার বর্তমান মাসিক খরচ বিবেচনা করতে পারে। যদি তারা অবসরের পর একই জীবনধারা বজায় রাখে, তবে তারা সেই পরিমাণ অনুযায়ী তাদের অবসরের পরিকল্পনায় বিনিয়োগ করতে হবে। যদি তারা তাদের জীবনযাত্রায় একটি আপগ্রেড চায়, বা অবসর-পরবর্তী অন্যান্য আর্থিক লক্ষ্য থাকে, তাহলে অবসর গ্রহণের তহবিলের হিসাব ভিন্ন হবে।
অবসর পরিকল্পনার জন্য বিবেচনা করার মূল বিষয় –
বর্তমান বয়স, অবসরের বয়স এবং আয়ু- এই ৩টি হল মূল বিষয়। তাই জানতে হবে কে কখন অবসর নেবে এবং কত বছরের জন্য টাকার পরিমাণ প্রয়োজন। ধরা যাক, যদি কারও বর্তমান বয়স ৩০ বছর হয় এবং ৫৫ বছর বয়সে অবসর নিতে চায় ও ৮০ বছর পর্যন্ত অর্থের প্রয়োজন হয়, তাহলে একটানা ২৫ বছরের জন্য বিনিয়োগ করা যেতে পারে। ২৫ বছরের অবসরকালীন সময়ের জন্য নিজেদের উপার্জন নিজেদের কর্পাস থেকে আসা আয়ের উপর নির্ভর করবে।
অবসর পরিকল্পনায় মুদ্রাস্ফীতির ভূমিকা –
মূল্যস্ফীতির সঙ্গে জিনিসপত্রের দাম বাড়ে। কেউ যদি এখন মাসে ৪০,০০০ টাকা খরচ করে, তাহলে ২০ বছর পরে খরচ অনেক বেশি হতে পারে। এমনকি একই জীবনধারা বজায় রাখলেও, এটি চালিয়ে যেতে আরও বেশি পরিমাণ টাকার প্রয়োজন। এটি অবসর গ্রহণের জন্যও প্রযোজ্য হবে। যেহেতু কেউ মুদ্রাস্ফীতির পূর্বাভাস দিতে পারে না, তাই ঐতিহাসিক রেফারেন্স ব্যবহার করা যেতে পারে এবং সেই অনুযায়ী তৈরি হওয়া যেতে পারে।
অবসর-পরবর্তী প্রত্যাবর্তন –
একবার একটি কর্পাস তৈরি হয়ে গেলেই কিন্তু নিশ্চিন্ত থাকা যাবে না। সেই কর্পাসটির মুদ্রাস্ফীতির বিরুদ্ধে লড়াই করার জন্য বিনিয়োগের একটি রিটার্নও তৈরি করা উচিত। কিন্তু যেহেতু এটি অবসরের পর্যায় এবং বিনিয়োগ করার সময় রক্ষণশীল হতে হবে, তাই ঋণের উপকরণগুলিতে বিনিয়োগ করা যেতে পারে, যেখানে একটি নির্দিষ্ট হারে রিটার্ন পাওয়া যেতে পারে।
গণনা –
আমরা ৩০, ৩৫, ৪০ এবং ৪৫ বছর বয়সীদের জন্য ৬০ বছর বয়সে অবসর গ্রহণের বয়সে ৫০,০০০ টাকা মাসিক পেনশন পেতে প্রয়োজনীয় মাসিক এসআইপি এবং এককালীন বিনিয়োগ গণনা করব। প্রতিটি ক্ষেত্রে আয়ু হবে ৮০ বছর। গণনার জন্য বিবেচনা করার বিষয়গুলি হল:
বর্তমান মাসিক খরচ- ৫০,০০০ টাকা
প্রাক-অবসরকালীন বিনিয়োগ রিটার্ন- ১২ শতাংশ
অবসর-পরবর্তী বিনিয়োগ রিটার্ন- ৬ শতাংশ
বর্তমান অবসরের করপাস- ০
মুদ্রাস্ফীতি- ৬ শতাংশ।
৩০ বছর বয়সী জন্য: অবসরে কর্পাস প্রয়োজন –
মাসিক খরচ ৬০ (৬% মুদ্রাস্ফীতিতে) – ২,৮৭,১৭৫ টাকা
আনুমানিক অবসরের কর্পাস পরিমাণ – ৬,৮৯,২২,০০০ টাকা
৩০ বছর বয়সীদের জন্য: মাসিক এসআইপি, অবসরে ৫০,০০০ টাকা পেতে এককালীন বিনিয়োগ
আনুমানিক মাসিক এসআইপি পরিমাণ – ১৯,৫২৫ টাকা
আনুমানিক এককালীন বিনিয়োগের পরিমাণ – ২৩,০০,৪৭৪ টাকা।
৩৫ বছর বয়সী জন্য: অবসরে কর্পাস প্রয়োজন
মাসিক খরচ ৬০ (৬% মুদ্রাস্ফীতিতে) – ২,১৪,৫৯৪ টাকা
আনুমানিক অবসরের কর্পাস পরিমাণ – ৫,১৫,০২,৫৬০ টাকা
৩৫ বছর বয়সীদের জন্য: মাসিক এসআইপি, অবসরে ৫০,০০০ টাকা পেতে এককালীন বিনিয়োগ
আনুমানিক মাসিক SIP পরিমাণ- ২৭,১৪০ টাকা
আনুমানিক এককালীন বিনিয়োগের পরিমাণ- ৩০,২৯,৫৫১ টাকা।
৪০ বছর বয়সীদের জন্য: অবসর গ্রহণের সময় কর্পাস প্রয়োজন
মাসিক খরচ ৬০ (৬% মুদ্রাস্ফীতিতে)- ১,৬০,৩৫৭ টাকা
আনুমানিক অবসরের কর্পাস পরিমাণ – ৩,৮৪,৮৫,৬৮০ টাকা
৪০ বছর বয়সীদের জন্য: মাসিক এসআইপি, অবসরে ৫০,০০০ টাকা পেতে এককালীন বিনিয়োগ
আনুমানিক মাসিক এসআইপি পরিমাণ – ৩৮,৫১৯ টাকা
আনুমানিক এককালীন বিনিয়োগের পরিমাণ – ৩৯,৮৯,৬৮৬ টাকা।
৪৫ বছর বয়সী জন্য: অবসরে কর্পাস প্রয়োজন
মাসিক খরচ ৬০ (৬% মুদ্রাস্ফীতিতে) – ১,১৯,৮২৮ টাকা
আনুমানিক অবসর কর্পাস পরিমাণ – ২,৮৭,৫৮,৭২০ টাকা
৪৫ বছর বয়সীদের জন্য: মাসিক এসআইপি, অবসরে ৫০,০০০ টাকা পেতে এককালীন বিনিয়োগ
আনুমানিক মাসিক এসআইপি পরিমাণ – ৫৬,৯৯৬ টাকা
আনুমানিক এককালীন বিনিয়োগের পরিমাণ – ৫২,৫৪,১১১ টাকা।
